今年以来，湖南衡山农商银行努力提升服务实体经济能力和水平，改进金融服务手段和方式，以高度责任感和使命感持续加大对实体经济的信贷投放力度。上半年，该行各项贷款较年初净增5.82亿元，其中，实体经济贷款余额较年初净增3.54亿元，超额完成“双过半”要求。
今年以来，湖南衡山农商银行努力提升服务实体经济能力和水平，改进金融服务手段和方式，以高度责任感和使命感持续加大对实体经济的信贷投放力度。上半年，该行各项贷款较年初净增5.82亿元，其中，实体经济贷款余额较年初净增3.54亿元，超额完成“双过半”要求；半年末存贷比达64.77%，较年初提升1.37个百分点，比全县金融机构平均存贷比高6.07个百分点；前6个月，该行新增贷款县域市场占比分别为200%、115.73%、73.71%、96.93%、149.07%和53.36%，有力践行了地方金融主力军的使命。
(资料图片仅供参考)
从“早”字发力
聚焦提升信贷投放速度
一是早反应。衡山农商银行在上年末开展“冬储春发·乡村振兴”走访行动，梳理了辖区内“重点名单”和存量客户台账，紧紧围绕乡村振兴、县域经济发展方向、整村授信成果和信用乡（村）建设等方面寻找客户，做好前期客户挖掘和对接准备工作，提高后期走访转化率及用信转化率。
二是早谋划。该行提前制定“凝心聚力·大展鸿兔”开门红营销方案，第一时间开展“加大信贷投放、服务实体经济”活动竞赛，按照“人人有责、全员参与”原则，充分发动党委班子、机关部室、支行行长、客户经理、柜员、大堂经理等各级力量，明确任务，目标到人，提高全员营销意识。截至6月末，该行党委领导营销贷款36户，金额7850万元；机关部室营销贷款108户，金额2819万元。
三是早行动，早见效。该行员工快速响应，主动放弃了元旦、春节等休假时间，抓住一季度客户流、信息流、资金需求大的黄金期，根据不同客户群体的金融需求特点，做到主动出击、精准营销，抓好春耕生产、稳产保供、制造业等重点领域，一季度净增实体经济贷款3.33亿元，为全年业务发展打下坚实基础，有效推动了全行信贷投放实现逐季攀升、争先进位。
从“准”字发力
聚焦提升信贷投放精度
衡山农商银行客观分析了当前县域经济金融形势，认清竞争核心优势，探索差异化经营道路。
一是在精准施策上出实招。该行对不同行业客户开展了调研并对优质客户的经营利润进行真实测算，以衡山县具有代表性的钢贸行业为例，2023年，该行业净利润率由15%下降至不足8%，此类客户对贷款利率水平越发敏感，容易成为他行“掐尖”对象。针对于此，该行及时调整工作思路，坚持“让利率不让市场”的原则，将贷款利率灵活调整，政策的调整吸引了优质客户的申贷，同时也避免了存量优质客户的流失，防止了“劣质客户驱逐优质客户”，降低了信贷风险。近两年来，该行贷款平均利率下调100个基点，累计减费让利4800万元。
二是在精准“获客+活客”上下实功。该行主动向县委、县政府汇报工作，争取政策支持和帮助；积极与科工信、财政、农业农村、商务等职能部门进行对接和沟通，及时了解各类经营主体，尤其是2023年县委、县政府明确的101个重点项目的融资需求，当年累放信贷资金2.1亿元，支持了华隆农业、衡岳中药、恒岳重钢、皕成科技等78家规模企业，促进了企业做专做强。5月末，该行根据监管要求制定了“信贷三项专项行动”，运用“农业社会化服务大联盟”和“拥军优抚”平台，在半个月时间内对接走访家庭农场、合作社、小微企业、退役军人共230户，授信139户，用信3300万元。该行广泛开展党建共建，配套跟进专属信贷产品，实现“链条式”批量获客，先后对异地衡山商会和行业协会累计授信15亿元，累计发放“老乡贷”7.8亿元，余额2.3亿元，相应业务不良率低于0.8%。在市场需求有待恢复的情况下，上半年由党委领导带队赴广州、佛山、东莞、长沙等地商会，现场对接6次，新增“老乡贷”45户，金额6350万元。
三是在精准落地上见实效。近年来，该行依照“政府主导、人行牵头、多方参与、服务社会”的整体思路，践行“乡村振兴主办行”的担当，在衡山县辖内共创建信用村21个，并成功将福田铺乡打造为全市第二家“信用乡镇”。为巩固整村授信、网格化营销工作成果，该行通过紧抓“名单数据”，对客群准确划分，落实“一对一”金融服务方案，积极宣传“7×24小时、线上线下一体化一站式”服务优势和“纯信用、随借随用、极速到账”的产品优势。针对辖内金融机构多、市场竞争大的现状，该行持续用好用活各类政策性贷款产品，以“惠农担”“创业担保贷”“脱贫人口小额信贷”等业务为抓手，化解小微群体融资难、融资贵问题，并发放了全市首笔“福祥湘农e担贷”。
从“实”字发力
聚焦提升信贷投放深度
一是大力践行“一线工作法”。衡山农商银行党委班子成员、部室经理每周深入联点支行实地调研督导信贷投放成效，切实将问题“发现在一线、反馈在一线、解决在一线”，推进支行科学化管理；同时，促进后进支行思想观念转变、营销技能提升，确保总行党委决策部署和营销任务取得实效。
二是做到快受理、快审批、快投放。该行进一步明确贷审小组、授信审查审批小组、贷审会“三级”办贷时限要求，探索总行市场营销部与支行联合进行贷前调查的工作机制，全面提高办贷效率。该行始终坚持以客户需求为中心，确保每一笔信贷资金在客户用款前到位，避免因办贷效率不高而失去客户，增加客户的用信率。
三是在探索担保方式上出实招。针对市场主体的融资需求，该行对办理循环贷款的优质客户给予一定的公开授信额度，客户在小额贷款资金的支用上，通过手机银行随借随还，增强了客户的体验感和获得感，提升了产品的附加值，增强了客户黏性。该行尽可能破除“唯抵押论”的陈旧观念，用活连带责任担保以及机械设备、应收账款、知识产权、专利权质押等担保方式，与大行形成错位竞争。
四是提升营销队伍综合素质。该行进一步优化客户经理分层分级动态管理机制，建立信贷条线培训机制，按季对信贷业务理论知识、业务操作流程、系统应用等内容开展培训，培养积极的营销心态,提高专业化服务水平,增强风险防范能力。
从“严”字上发力
聚焦提升信贷投放力度
一是严管理。衡山农商银行严格控制大额授信、异地授信及多头授信，严格贷款三查，严肃处理“贷前调查不到位、贷中审查流于形式、贷后审查虎头蛇尾”的现象。
二是严督导。该行建立了贷款营销日通报、周调度、月表态机制，定期召开调度会议、推进会议，及时通报、分析营销工作开展情况，保持工作压力和节奏。
三是严考核。该行坚持客户经理考核到人，转变考核重点，重点考核新增有效授信激活、新增用信户数、新增用信模拟利润等指标，引导新增贷款营销积极性，倒逼客户经理主动学习营销技能，实现营销人员由资源型向技术型转变。该行合理拉开客户经理收入差距，真正做到“多劳多得、少劳少得、不劳不得”。
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